La banque dans le métaverse ? L’IA pourrait être sur le point de changer la façon dont vous gérez votre argent

L’intelligence artificielle est en plein essor en ce moment, certains analystes affirmant que c’est le thème le plus important pour Big Tech cette année.

De nouveaux produits et technologies basés sur l’IA apparaissent constamment, et leur impact ne fera que croître à partir de maintenant, y compris dans le monde de la finance.

Vous pouvez vous attendre à ce qu’un chatbot réponde lorsque vous essayez de contacter votre banque en ligne, ou à une réponse automatisée lorsque vous l’appelez. Mais l’impact de l’IA sur l’argent et l’investissement est susceptible d’être beaucoup plus large, selon les experts.

« L’IA perturbe et affine à la fois les finances personnelles existantes », a déclaré Bonnie Buchanan, professeur de finance à l’Université de Surrey, à CNBC Make It. L’IA joue déjà un rôle dans tout, de l’épargne à la planification de la retraite, de la budgétisation aux cotes de crédit et de l’assurance au trading, a-t-elle déclaré.

Souvent, les utilisateurs ne remarquent même pas que l’IA est impliquée, ajoute Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.

« Par exemple, l’IA est utilisée par les banques pour suivre les dépenses et alerter automatiquement les gens lorsqu’ils dépensent ou atteignent un niveau spécifique dans leur compte. Ils peuvent également suivre si les dépenses sont typiques et alerter les utilisateurs d’éventuels cas de fraude », elle a déclaré à CNBC Make It.

Mais ce n’est probablement que le début, selon les experts.

L’une des façons dont Coles voit l’IA se développer dans les finances personnelles est d’offrir un soutien plus ciblé et spécifique à la planification financière, par exemple.

« L’IA pourrait être utilisée pour améliorer le ciblage des informations afin que les gens ne puissent obtenir que les informations dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin, afin qu’ils soient plus susceptibles de s’engager », a-t-elle déclaré, ajoutant que cela pourrait aider les gens à faire de meilleurs choix financiers. .

Kimberly Dillon, vice-présidente de la marque chez Cleo, une application de services financiers basée sur l’IA, pense également que de nouveaux outils de gestion de l’argent pourraient émerger.

« Nous serons en mesure de comprendre et de nous adapter rapidement à la façon dont les gens épargnent et dépensent de l’argent, puis d’adapter les outils à ces comportements, et également de mieux évaluer quels services financiers profiteraient à quelqu’un », a-t-elle déclaré à CNBC Make It.

Buchanan va encore plus loin. « Ensuite, il y a bien sûr le métaverse en évolution. De nombreuses banques et fournisseurs de services financiers établissent une présence dans le métaverse », a-t-elle déclaré.

« Dans un avenir pas si lointain, avec l’aide de VR/AR [virtual reality/augmented reality] appareils que les gens pourraient utiliser dans le métaverse pour leurs besoins bancaires, d’assurance et de gestion de patrimoine. »

Selon les experts, ces modifications de la gestion de l’argent pourraient rendre la finance plus accessible et inclusive, et protéger les clients des dommages financiers.

« Cela offre la possibilité d’améliorer considérablement l’accès à l’aide dont les gens ont vraiment besoin », a déclaré Coles.

Par exemple, cela pourrait aider les banques à remarquer si certains clients sont souvent endettés ou à court d’argent et à fournir des conseils pour améliorer leur situation avant qu’elle ne devienne incontrôlable, a-t-elle suggéré.

Dillon ajoute que les technologies basées sur l’IA peuvent également aider à créer des plans budgétaires personnalisés pour aider les gens à se sortir de telles situations.

La commodité joue également un rôle majeur, a déclaré Buchanan. Les chatbots peuvent souvent exécuter des interactions financières de base, par exemple, et les outils d’IA peuvent déclencher des sonnettes d’alarme en cas de suspicion de fraude, a-t-elle expliqué.

Mais il y a aussi des risques que la sécurité des données en soit un, selon Buchanan.

« Les mégadonnées alimentent une grande partie des applications de finances personnelles d’IA, mais il y a des risques. Que se passe-t-il si vos données financières personnelles sont piratées ou volées ? » dit-elle, évoquant un facteur de risque qui préoccupe également Coles. Des informations sensibles comme celle-ci nécessitent une sauvegarde minutieuse, a ajouté ce dernier.

La littératie financière est un autre domaine qui pourrait être touché négativement. « Il y a un risque que les gens choisissent de trop dépendre de ces outils sans construire une base d’éducation appropriée », a déclaré Dillon.

Cela peut être dangereux car les gens peuvent ne pas savoir ce qui arrive à leur argent ou utiliser des produits qu’ils ne comprennent pas et qui ne fonctionnent pas pour eux et leur situation, expliquent les experts.

Et comprendre votre argent est la clé, même avec l’IA, car la situation financière de quelqu’un est souvent « réduite à des centaines de micro-décisions prises chaque jour », a noté Dillon.

Cela inclut également la compréhension du rôle que joue l’IA dans la gestion de l’argent, ajoute Buchanan. « Je pense que désormais, la littératie financière et la littératie numérique sont des compétences nécessaires à posséder sur un marché financier de plus en plus complexe », a-t-elle déclaré.

En fin de compte, une approche hybride pourrait donc être le pari le plus sûr, suggère Coles.

« Les meilleures solutions consisteront à automatiser les choses qui peuvent être automatisées, à fournir un soutien humain là où cela peut apporter une réelle valeur ajoutée et à donner aux gens les informations et le soutien dont ils ont besoin pour prendre les meilleures décisions financières possibles », a-t-elle conclu.