1 action de croissance d’intelligence artificielle avec un potentiel de hausse explosif | Le fou hétéroclite
Nous vivons à une époque où la technologie améliore constamment le monde qui nous entoure. Certaines d’entre elles sont évidentes, comme le smartphone sur lequel vous lisez peut-être cet article, mais certaines technologies fonctionnent en arrière-plan pour rendre la vie plus pratique sans même que vous le sachiez.
Avoirs parvenus ( UPST -1,58% ) est une centrale d’intelligence artificielle (IA) spécialisée dans ce dernier. Il a développé un algorithme d’intelligence artificielle qui est mis en jeu lorsque les utilisateurs demandent un prêt auprès d’une banque et, ce faisant, il uniformise les règles du jeu pour les candidats. Il analyse instantanément plus de 1 600 points de données relatifs à la situation des candidats pour fournir une analyse plus approfondie et complète, par opposition à la méthode traditionnelle FICO système de notation de crédit qui prend en compte un ensemble beaucoup plus limité de points de données.
Upstart se développe rapidement sur de nouveaux marchés de crédit qui éclipsent le potentiel de ses humbles débuts, et cela pourrait conduire à une croissance explosive du cours de son action.
Source de l’image : Getty Images.
Où en est actuellement l’activité d’Upstart
Upstart n’est pas un prêteur lui-même. Elle perçoit des commissions de ses partenaires bancaires lorsque son algorithme leur accorde un prêt, de sorte que l’entreprise ne supporte aucun risque de crédit. Par conséquent, Upstart n’est pas contraint par les mêmes réglementations et exigences en matière de capital que la plupart des institutions financières. Cela devrait lui permettre de croître beaucoup plus rapidement.
La société a initialement commencé à proposer des prêts personnels non garantis à des fins telles que les vacances, les procédures médicales et les rénovations domiciliaires. Mais il s’est étendu au marché beaucoup plus vaste des prêts automobiles, et son opportunité de marché adressable total (TAM) a considérablement augmenté en conséquence.
| Segment de prêt | Marché adressable total annuel |
|---|---|
| Personnel non garanti (consommateur) | 96 milliards de dollars |
| Automobile (grand public) | 727 milliards de dollars |
Source : Upstart, TransUnion, US Small Business Administration.
Upstart a acheté la société de logiciels Prodigy en 2021, qui a développé une plateforme de vente pour les concessionnaires automobiles. Upstart a vu cela comme une opportunité évidente de rencontrer les acheteurs de voitures là où ils se trouvaient (plutôt que dans une banque). Il a passé plusieurs mois à intégrer sa technologie de montage de prêt avec le logiciel de vente de Prodigy, et Upstart Auto Retail est né. Désormais, les concessionnaires automobiles peuvent proposer des financements aux clients en utilisant la même plate-forme qu’ils utilisent pour effectuer la vente, et la croissance est en plein essor.
En 2021, Upstart a réalisé un chiffre d’affaires de 849 millions de dollars, effaçant même ses propres prévisions de 500 millions de dollars au début de l’année. Il s’agit d’une accélération spectaculaire de la croissance (+264%) par rapport à 2020.
Ce qui est intrigant, c’est que le segment des prêts automobiles n’a même pas encore augmenté. En 2022, Upstart prévoit de générer seulement 1,5 milliard de dollars de prêts automobiles, ce qui ajouterait moins de 10 % aux 11,7 milliards de dollars de prêts totaux de l’entreprise à partir de 2021. Cela signifie qu’il reste encore une longue piste de croissance.
Mais ce n’est peut-être que le début d’une opportunité explosive.
Où Upstart pourrait aller
Le marché des prêts est vaste et diversifié. Vous pouvez emprunter de l’argent pour un large éventail de choses, à la fois à titre individuel et à titre d’entreprise. Avec les prêts non garantis et les prêts automobiles, Upstart n’a fait qu’effleurer la surface de son potentiel.
Les marchés américains des prêts non garantis et automobiles totalisent 823 milliards de dollars d’émissions par an, mais en ajoutant les prêts aux petites entreprises et les prêts hypothécaires, cette opportunité de TAM pourrait atteindre 6 dollars. mille milliards.
Données : Upstart, TransUnion, US Small Business Administration.
Upstart l’a souligné dans sa présentation des résultats de l’année 2021, qui offre un indice sur la prochaine étape de l’expansion de l’entreprise. Les montages hypothécaires seraient probablement l’objectif ultime à long terme en raison de la taille même du marché, mais le segment des petites entreprises est la prochaine étape la plus logique.
Quelle que soit la direction dans laquelle Upstart décide de s’aventurer, une chose semble certaine : un potentiel de croissance explosif.
Cet article représente l’opinion de l’auteur, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation officielle d’un service de conseil haut de gamme Motley Fool. Étaient hétéroclite ! Remettre en question une thèse d’investissement, même l’une des nôtres, nous aide tous à réfléchir de manière critique à l’investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.