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Cowbell lève 100 millions de dollars pour développer sa plate-forme de cyberassurance basée sur l’IA pour les PME – TechCrunch

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La cybercriminalité est en hausse, et aujourd’hui, une start-up d’assurance qui a construit une plate-forme basée sur l’intelligence artificielle pour aider à gérer les risques qui en découlent annonce une importante levée de fonds pour saisir cette opportunité. Cowbell Cyber, une compagnie d’assurance complète qui fournit une cyber-assurance aux PME, a clôturé une série B de 100 millions de dollars, qu’elle utilisera pour continuer à investir dans sa science des données et son «ingénierie des risques», ainsi que dans la technologie de souscription, les réclamations gestion, son activité de réassurance Cowbell Re et l’expansion de ses canaux de mise sur le marché.

La société – basée à Pleasanton et active jusqu’à présent uniquement sur le marché américain – ne divulgue pas sa valorisation, ni le nombre de clients qu’elle a aujourd’hui, ni à quoi ressemblent ses revenus pour le moment. Mais Jack Kudale, le fondateur et PDG, me dit qu’il prévoit que sa base d’assurés triplera au cours des 12 prochains mois, pour atteindre 35 000 à 40 000 clients (ce qui impliquerait quelque chose autour de 17 000 à 20 000 entreprises actuellement), et que son le taux d’exécution des primes (l’équivalent du taux d’exécution des revenus de l’industrie de l’assurance) a été multiplié par 40 cette année, pour atteindre 200 millions de dollars, dans ce qui est encore un marché très naissant, avec moins de 10 % des petites entreprises du pays souscrivant actuellement des polices d’assurance cyber.

« Nous pensons que la première vague de croissance de la cyberassurance a été élevée mais limitée », a-t-il déclaré, mais il pense que des thèmes plus larges sur le marché ont changé la donne à la fois pour les clients potentiels et pour des entreprises comme la sienne. « Le paysage des menaces a considérablement évolué. COVID-19 a élargi la surface d’attaque et [even] l’invasion russe de l’Ukraine a beaucoup élargi cela. Cela, a-t-il dit, est dû au fait que les efforts accrus pour introduire davantage de piratage et de logiciels malveillants autour de ce conflit mettent essentiellement plus d’outils malveillants sur le marché, sans parler des participants plus actifs à la recherche d’opportunités.

À cela s’ajoute le problème séculaire des petites et moyennes entreprises. Ils sont largement négligés par rapport aux grandes entreprises, de sorte que quiconque cherche à créer des solutions qui leur sont spécifiquement destinées aura de nombreuses opportunités. « La souscription d’une cyber-assurance pour les PME est une perspective plus désastreuse que pour les grandes entreprises », a-t-il déclaré.

L’approche de l’entreprise est fascinante, car elle se situe au cœur de l’analyse des données volumineuses, l’idée de « technologie » dans la catégorie « insuretech » et puise également dans une tendance plus large que j’ai remarquée parmi les compagnies d’assurance en général, où ils semblent tout aussi axés sur la fourniture d’outils de prévention pour atténuer les risques qu’ils ne le sont sur le fait d’accrocher les clients et de les faire entrer dans des cycles de paiement de primes réguliers.

Kudale me dit que la base du système de Cowbell est une opération massive d’ingestion de données, où il surveille environ 71 % des entreprises du marché américain, soit 23 millions d’entreprises, pour déterminer les grandes tendances d’utilisation et de comportement des PME, couvrant quelque 1 000 données points. Cela va à son tour dans une plate-forme d’évaluation algorithmique plus large qu’il a appelée Cowbell Factors. Parallèlement, il fournit une analyse de suivi de ses clients individuels pour évaluer leurs profils de risque individuels.

« C’est de nature continue, où vous surveillez à la fois l’entreprise et le marché au sens large », a-t-il déclaré. Cela contraste avec d’autres types d’assurance commerciale, qui sont généralement basés sur les directives de risque de l’industrie publiées par des tiers, combinées avec le nombre d’employés et les revenus. « C’est acceptable pour tout autre type d’assurance, mais pas pour le cyber-risque. Il faut évaluer chaque entreprise dans son unicité.

Ces détails ne sont pas seulement utilisés pour déterminer la prime d’une entreprise, mais aussi pour lui donner des conseils sur ses pratiques et ses politiques et sur la manière de les améliorer. (Ce n’est pas sans rappeler comment, par exemple, les compagnies d’assurance-vie se concentrent désormais également sur le bien-être ; ou même lorsque les fournisseurs d’assurance habitation donnent des conseils sur la sécurité à domicile et facturent davantage les utilisateurs lorsque les propriétaires n’investissent pas dans de meilleurs systèmes de sécurité.)

Kudale reconnaît que cette approche rapproche l’entreprise de la cybersécurité plutôt que de l’assurance à certains égards, bien que l’entreprise vende également et collabore avec quelque 45 fournisseurs de cybersécurité différents dans son approche du marché. (Cela a beaucoup de sens, si l’on considère comment, par exemple, Apple vendra Apple Care aux côtés de son matériel.) Ceux-ci vendent le produit aux côtés d’un réseau de canaux de 14 000 courtiers. Cowbell n’a pas l’intention d’octroyer une licence à sa technologie ou de vendre son produit par l’intermédiaire d’autres assureurs commerciaux, a-t-il ajouté, estimant que l’opportunité pour elle réside dans la construction de sa propre entreprise sur ses propres rails. Il décrit l’entreprise comme une technologie d’assurance, un fournisseur de cybersécurité et une société de services financiers à la fois.

« Nous offrons déjà des services de sécurité sans frais, puisque nous fournissons déjà la cybersécurité et l’assurance regroupées dans un seul produit. Plus la posture de nos clients commerciaux est bonne, mieux ils sont à sélectionner et à souscrire. Mais nous sommes aussi une fintech car nous avons notre propre opération de réassurance [Cowbell Re] et prenez un petit risque là-dedans parce que cela nous a été très profitable.

Une chose qu’il continuera à faire estne paspasser à la fourniture de services aux consommateurs ou aux grandes entreprises parallèlement à son orientation PME. « Le marché est si grand, et nous ne voulons pas nous déconcentrer », a-t-il déclaré.

Cowbell prévoit que les «primes en vigueur» de la cyberassurance aux États-Unis totaliseront 100 milliards de dollars d’ici 2030 – un chiffre qui couvrira à la fois les grandes entreprises et les PME, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles les investisseurs sont intéressés.

Avec son approche unique de la souscription des cyberrisques et sa collaboration continue avec les fournisseurs de cybersécurité, Cowbell Cyber ​​s’est positionné comme le leader de l’espace de la cyberassurance pour les PME, a déclaré Matthew Jones, directeur général du groupe Anthemis, dans un communiqué. La société a obtenu des résultats exceptionnels à ce jour et nous sommes ravis de faire partie de leur prochain chapitre. Nous attendons avec impatience l’innovation qu’ils continueront d’apporter au marché de la cyberassurance. Jones rejoint le conseil d’administration avec ce tour.

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