CBDC : ces pays utilisent ou lancent des monnaies numériques
Les monnaies numériques ont gagné en popularité au cours des dernières années alors que les crypto-monnaies comme Bitcoin sont entrées dans le courant dominant et ont capturé l’imagination de millions de personnes.
Cette hausse a également fait tourner la tête des banques centrales du monde alors que les craintes grandissent que les monnaies nationales pourraient être minées par leur croissance.
En réponse à ces craintes, les banques centrales du monde entier ont étudié les aspects pratiques de la création de leurs propres monnaies numériques.
Près de 100 pays évaluent activement les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), selon le FMIet certains ont déjà commencé à les déployer.
Que sont les monnaies numériques des banques centrales ?
Une CBDC est essentiellement de l’argent électronique. Comme les monnaies fiduciaires traditionnelles, elle donne aux détenteurs une créance directe sur la banque centrale et permet aux entreprises et aux particuliers d’effectuer des paiements et des transferts électroniques.
Il élimine les intermédiaires dans les transactions financières – principalement les banques – et permet aux transactions de se déplacer directement d’une personne à l’autre ou d’un client à un fournisseur.
Cela aide à éliminer les risques pour le consommateur, comme l’effondrement d’une banque commerciale, et crée un lien direct entre les consommateurs et une banque centrale.
La popularité croissante de la cryptographie a conduit les banques centrales à craindre de perdre le contrôle de l’offre de monnaie et des systèmes de paiement. La généralisation des modes de paiement qui ne sont supervisés par aucun organisme central ou public pourrait affaiblir l’emprise des banques centrales sur la masse monétaire et la stabilité économique.
L’idée des CBDC vient des crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum. Cependant, il existe des différences. Les cryptos ne sont pas réglementés et décentralisés. Ils sont volatils car leur valeur est basée sur les investisseurs, l’utilisation et la spéculation. Cette volatilité se voit dans les fluctuations de la valeur du Bitcoin au cours des 12 derniers mois. La valeur des CBDC est indexée sur la devise d’un pays et elles sont conçues pour être plus stables et plus sûres.
Les ressources électroniques en réseau sont utilisées à la fois par la cryptographie et les CBDC pour créer, suivre et valider les transactions. Cependant, de nombreuses CBDC disposent d’une base de données centrale contrôlée par une banque centrale qui attribue un numéro de série unique à chaque « pièce électronique » émise afin de l’identifier.
« L’histoire de la monnaie entre dans un nouveau chapitre », a déclaré Kristalina Georgieva, directrice générale du FMI, dans une allocution devant le Conseil de l’Atlantique cette semaine.
« Les pays cherchent à préserver les aspects clés de leurs systèmes monétaires et financiers traditionnels, tout en expérimentant de nouvelles formes de monnaie numérique ».
Voici un aperçu des pays qui ont déjà déployé leurs propres monnaies numériques et de certains de ceux qui sont sur le point de le faire.
Pays où les CBDC ont été lancées :
Les Bahamas
Le dollar de sable a été émis par la Banque centrale des Bahamas en octobre 2020. Il s’agissait de la première CBDC nationale au monde.
Aux Bahamas, une partie de la population n’a pas accès aux services financiers car il n’est pas rentable pour les acteurs commerciaux d’opérer dans tous les domaines, en partie à cause de la géographie du pays car il est divisé en de nombreuses îles différentes.
En conséquence, on estime que 20 % de la population n’a pas de compte bancaire. On espère que le dollar de sable pourra contribuer à améliorer l’inclusion financière et à renforcer la sécurité contre le blanchiment d’argent et les activités économiques illicites.
Nigeria
Le Nigeria est devenu le premier pays d’Afrique à lancer une CBDC en octobre dernier. L’eNaira est stocké dans un portefeuille numérique et peut être utilisé pour les paiements sans contact en magasin, ainsi que pour le transfert d’argent.
Fin janvier 2021, le portefeuille eNaira avait reçu près de 700 000 téléchargements.
La population du Nigéria est d’environ 219 millions d’habitants. Selon le média nigérian Stears Business, 90% des Nigérians ont des téléphones portables, mais seulement 10 à 20% utilisent un smartphone, nécessaire pour utiliser l’eNaira.
Pour accéder à l’eNaira, l’utilisateur doit également disposer d’un numéro d’identification national (NIN). Cela a suscité des critiques. Les partisans des CBDC disent qu’ils doivent tendre la main aux personnes qui n’ont pas de compte bancaire. Cependant, les critiques disent qu’il y aura un chevauchement entre ceux qui n’ont pas de compte bancaire et ceux qui n’ont pas de NIN ou de smartphone.
Union monétaire des Caraïbes orientales
Pays de l’Union des Caraïbes orientales ont créé leur propre forme de monnaie numérique destiné à accélérer les transactions et à servir les personnes sans compte bancaire.
Les sept pays concernés sont Antigua-et-Barbuda, la Dominique, la Grenade, Montserrat, Saint-Kitts-et-Nevis, Sainte-Lucie et Saint-Vincent-et-les Grenadines.
Anguilla était le seul pays de l’union à s’être retiré.
La Banque centrale des Caraïbes orientales a déclaré que « DCash » est la première monnaie basée sur la blockchain introduite par l’une des unions monétaires du monde, bien que certains pays individuels aient des systèmes existants similaires.
Le système permet aux utilisateurs même sans compte bancaire – mais avec un smartphone – d’utiliser une application téléchargée et d’effectuer des paiements via un code QR. Ceux qui n’ont pas de compte bancaire s’adresseraient à un agent préalablement approuvé ou à une institution financière non bancaire qui vérifierait les informations d’une personne, puis approuverait un portefeuille DCash.
Pays qui testent les CBDC dans des projets pilotes
la Suède
La Suède est en train de tester une monnaie numérique baptisée e-krona. Il est prévu que les tests passent de participants simulés à un environnement de test avec des participants externes.
La Riksbank suédoise a développé une preuve de concept et explore les implications technologiques et politiques de la CBDC.
L’un des principaux objectifs du projet est d’assurer un large accès à l’e-krona à l’avenir. Il veut protéger les personnes âgées et les personnes atteintes de certains handicaps afin de s’assurer qu’elles ne sont pas affectées dans une société sans numéraire.
Chine
La Chine est devenue la première grande économie au monde à piloter une monnaie numérique en avril 2020. La Banque populaire de Chine vise une utilisation domestique généralisée de l’e-CNY, ou yuan numérique, en 2022.
Il compte actuellement plus de cent millions d’utilisateurs individuels et des milliards de yuans de transactions, selon le FMI.
Le pays fournit actuellement des services de paiement numérique en yuans aux visiteurs des Jeux olympiques d’hiver de Pékin qui ont débuté la semaine dernière. Les visiteurs peuvent télécharger l’application de portefeuille numérique en yuans ou stocker l’argent sur une carte physique.
Jamaïque
Le Premier ministre jamaïcain Andrew Holness a confirmé que la Banque de Jamaïque lancera un dollar jamaïcain numérique en 2022 après un projet pilote réussi l’année dernière.
« Cela servira de base à l’architecture des paiements numériques de la Jamaïque et facilitera une plus grande inclusion financière, augmentera la vitesse des transactions tout en réduisant le coût des opérations bancaires pour le peuple jamaïcain », a-t-il déclaré jeudi.
Dans le cadre du projet test, 230 millions de dollars jamaïcains (1,28 million d’euros) de monnaie numérique ont été frappés. 57 clients ont effectué des transactions de personne à personne, d’encaissement et de retrait d’argent, y compris des transactions avec de petites entreprises telles qu’un bijoutier artisanal local.
Ukraine
La Banque nationale d’Ukraine étudie la possibilité d’émettre une monnaie numérique nationale depuis 2016.
Maintenant, le pays prépare un test pilote de sa propre CBDC.
Le projet pilote à venir « servira de base technologique pour l’émission de monnaie électronique et constitue la prochaine étape clé pour faire progresser l’innovation des infrastructures de paiement et financières en Ukraine », a déclaré Oleksandr Bornyakov, vice-ministre ukrainien de la transformation numérique dans un communiqué.
Pays où les CBDC sont en développement
Inde
L’Inde devrait lancer une monnaie numérique soutenue par l’État d’ici l’année prochaine, a annoncé le gouvernement la semaine dernière.
La « roupie numérique » sera basée sur la technologie blockchain et devrait être opérationnelle d’ici la fin mars 2023. Elle sera soutenue par la Reserve Bank of India.
Le ministre indien des Finances, Nirmala Sitharaman, a déclaré que la monnaie numérique donnerait un « grand coup de pouce » à l’économie numérique et qu’elle conduirait également à un système de gestion des devises plus efficace et moins coûteux.
Zone euro
La Banque centrale européenne (BCE) annoncé en juillet dernier qu’il étudie activement la création d’une version numérique de l’euro.
« Notre travail vise à garantir qu’à l’ère numérique, les citoyens et les entreprises continuent d’avoir accès à la forme de monnaie la plus sûre, la monnaie de la banque centrale », avait alors déclaré Christine Lagarde, présidente de la BCE.
En tant que dépositaire de la monnaie, la BCE surveille de près la montée des crypto-monnaies privées comme le Bitcoin alors que la pandémie de COVID-19 accélère l’abandon des espèces.
La Commission européenne a annoncé mercredi qu’un projet de loi pour un euro numérique serait proposé en 2023.
La BCE poursuivra ses travaux pour développer son euro numérique dans l’intervalle.