Alors que la Banque du Canada se prépare à un dollar canadien numérique, les préoccupations démocratiques occupent une place importante

La Banque du Canada se prépare à la possibilité que le gouvernement canadien l’oblige à émettre une version numérique du dollar canadien. Bien que la banque centrale dirige le projet de la nouvelle monnaie, toute décision future de l’émettre appartient au Parlement et au gouvernement canadiens.

Dans le cadre de ce processus, la banque centrale a récemment conclu une consultation publique le 19 juin où elle a sollicité les commentaires des Canadiens sur la possibilité d’une monnaie numérique nationale.

Si la Banque du Canada devait émettre le dollar numérique, cela pourrait avoir des répercussions importantes sur la façon dont le Canada relève les futurs défis financiers.

Cependant, nous ne devons pas négliger les importantes préoccupations démocratiques liées à cette monnaie. Pour le bien de notre démocratie et pour maintenir la confiance dans la Banque du Canada et ce nouveau dollar numérique, ces préoccupations doivent être résolues avant qu’une décision d’émettre cet argent ne soit prise.

Atténuation des risques financiers

Le dollar canadien numérique est important pour atténuer deux menaces futures potentielles : l’adoption massive de devises étrangères et la prochaine crise financière.

La majeure partie de la monnaie numérique dans notre économie est de la monnaie commerciale créée principalement par le biais de prêts. Cet argent peut être risqué pendant les paniques bancaires, qui se produisent lorsque tout le monde essaie de retirer de l’argent en même temps, ce qui rend les banques commerciales vulnérables à l’insolvabilité.

Une monnaie adossée à la banque centrale pourrait constituer une alternative plus fiable à cette monnaie de banque commerciale.

L’introduction du dollar canadien numérique pourrait également réduire la probabilité d’une adoption massive de monnaies numériques alternatives, comme les cryptomonnaies et les monnaies émises par des particuliers. Un tel scénario minerait la capacité de la Banque du Canada à contrôler la politique monétaire du pays. Mieux vaut prévenir que guérir.

Face à ces deux scénarios, un dollar canadien numérique assurerait la stabilité et la souveraineté monétaire.

Une promesse pour un avenir meilleur

Le dollar canadien numérique a le potentiel d’ouvrir la voie à un avenir plus prometteur en reliant le présent aux possibilités numériques infinies de demain.

Il servirait d’alternative aux méthodes de paiement commerciales existantes tout en s’intégrant de manière transparente aux paiements électroniques et à d’autres aspects innovants de l’économie numérique.

De plus, la possibilité de tracer numériquement les transactions favorise une société plus sûre en aidant à lutter contre le blanchiment d’argent, la criminalité et le terrorisme.

Dans certaines visions des monnaies numériques des banques centrales, il est possible de programmer la monnaie et d’y intégrer directement des politiques sociales.

Cela pourrait signifier, par exemple, que des populations ou des régions spécifiques pourraient bénéficier de meilleurs taux d’intérêt pour promouvoir l’équité économique, ou subventionner automatiquement les biens et services essentiels aux ménages à faible revenu ou aux personnes âgées.

Puisque les transactions sont numériques, il est possible d’envisager un avenir dans lequel l’Agence du revenu du Canada pourrait également utiliser la monnaie numérique pour lutter contre l’économie souterraine et automatiser la perception des impôts.

Avec une autre révolution numérique, celle de l’IA, il est facile d’imaginer les informations tirées des énormes quantités de données.

Le côté obscur du dollar numérique

La mise en place de cette nouvelle monnaie numérique, malgré ses avantages potentiels, pourrait introduire plusieurs risques pour notre démocratie. Nous risquons d’ouvrir la voie à un futur gouvernement prenant le contrôle de nos données financières.

Les monnaies numériques peuvent être programmables en se voyant attribuer des fonctions pour ne fonctionner que sous certaines conditions. Cela pourrait éventuellement conduire à une économie contrôlée par le gouvernement au niveau individuel. Le gouvernement serait en mesure de surveiller ses citoyens, de déterminer comment l’argent peut être limité et utilisé, d’identifier les dissidents politiques et de prendre des mesures contre eux.

Le gouvernement canadien a déjà prouvé qu’il est prêt à utiliser des outils financiers contre les manifestants. De plus, les infrastructures numériques centralisées sont intrinsèquement vulnérables aux mises à jour logicielles qui pourraient annuler les garanties initiales. L’émission d’une monnaie numérique de banque centrale peut être un point de non-retour.

Bien que la consultation de la Banque du Canada soit un pas dans la bonne direction, les informations actuelles sur le dollar canadien numérique ne tiennent pas compte du risque qu’un futur gouvernement exerce une plus grande autorité dans ce domaine numérique.

Atténuer les inquiétudes et établir la confiance

Les préoccupations démocratiques doivent faire partie de la discussion sur une monnaie numérique nationale. Des inquiétudes similaires concernant la confidentialité, la surveillance et la monnaie numérique nationale ont également été soulevées dans l’Union européenne, aux États-Unis et ailleurs.

Le lancement du dollar canadien numérique est une décision politique et non technologique. Assurer la liberté est la même chose. Pour que le dollar canadien numérique et la Banque du Canada soient dignes de confiance, ces inquiétudes doivent être abordées et atténuées. Si la décision d’émettre cette monnaie numérique est prise, elle doit être prise de manière responsable.

Il est essentiel de sensibiliser le public à l’utilisation abusive potentielle du dollar canadien numérique et d’évaluer soigneusement son impact sur la démocratie canadienne et les libertés civiles. Contrairement à la version actuelle suggérée, les garanties doivent faire partie de l’ensemble du dollar canadien numérique. La nature de ces garanties est une discussion que nous devrions avoir de toute urgence.