SWIFT présente un plan directeur pour le réseau de monnaie numérique de la banque centrale

LONDRES, 5 octobre (Reuters) – Le système de messagerie financière SWIFT a présenté son plan pour un réseau mondial de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) à la suite d’une expérience de 8 mois sur différentes technologies et devises.

Le procès, qui a impliqué le mois dernier les banques centrales nationales française et allemande ainsi que des prêteurs mondiaux comme HSBC, Standard Chartered et UBS, a examiné comment les CBDC pourraient être utilisées à l’échelle internationale et même converties en monnaie fiduciaire si nécessaire.

Environ 90 % des banques centrales du monde utilisent, testent ou étudient actuellement les CBDC. La plupart ne veulent pas être laissés pour compte par le bitcoin et d’autres crypto-monnaies, mais sont aux prises avec des complexités technologiques.

Le responsable de l’innovation de SWIFT, Nick Kerigan, a déclaré que son essai, qui sera suivi de tests plus avancés au cours de l’année prochaine, ressemblait à une roue de bicyclette où 14 banques centrales et commerciales au total étaient connectées comme des rayons dans son hub principal.

L’idée est qu’une fois à grande échelle, les banques n’auront peut-être besoin que d’une seule connexion mondiale principale, plutôt que de milliers si elles devaient établir des connexions avec chaque contrepartie individuellement.

« Nous pensons que le nombre de connexions nécessaires est bien inférieur », a déclaré Kerigan. « Par conséquent, vous aurez probablement moins de ruptures (dans la chaîne) et vous obtiendrez probablement une plus grande efficacité. »

Les CBDC sont considérées comme un pas en avant car elles pourraient effectivement être programmées pour répondre aux besoins spécifiques des gouvernements et des individus, bien qu’elles aient également soulevé des préoccupations concernant la confidentialité et la surveillance.

L’essai de SWIFT a également testé différentes technologies CBDC sous-jacentes connues sous le nom de Distributed Ledger Technologies. L’utilisation de diverses technologies a également été évoquée comme un obstacle potentiel à une adoption mondiale rapide.

Un essai séparé a également été mené avec Citi, la chambre de compensation Clearstream et Northern Trust sur les actifs «tokénisés» – des actifs traditionnels comme les actions et les obligations transformés en jetons numériques qui peuvent ensuite être émis et négociés en temps réel.

Certains pays comme les Bahamas et le Nigéria ont déjà des CBDC en place et fonctionnent. La Chine est bien avancée avec des essais réels d’un e-yuan, tandis que le groupe faîtier de la banque centrale, la Banque des règlements internationaux, a également mené des essais transfrontaliers.

Le principal avantage de SWIFT est que son réseau existant est déjà utilisable dans plus de 200 pays et connecte plus de 11 500 banques et fonds.

La société basée en Belgique est passée de pratiquement inconnue en dehors des cercles bancaires à un nom familier cette année après avoir coupé la plupart des banques russes de son réseau dans le cadre des sanctions de l’Occident pour l’invasion de l’Ukraine par le pays.

Kerigan a déclaré que ce type de mouvement pourrait également se produire dans un nouveau système CBDC, mais doutait que cela empêcherait les pays d’en rejoindre un.

« En fin de compte, ce que la plupart des banques centrales cherchent à faire, c’est de nous fournir une CBDC pour les personnes, les entreprises et les organisations de leur juridiction. »

« Ainsi, une solution qui est rapide et efficace et qui permet d’accéder à autant d’autres pays que possible semble être une solution intéressante. »

Reportage supplémentaire de Tom Wilson Montage par Ana Nicolaci da Costa et Mark Potter

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