Les États-Unis explorent la monnaie numérique de la banque centrale pour préserver le statut de réserve du dollar
Les États-Unis étudient les options pour adopter une monnaie numérique de banque centrale de détail ou de gros, a déclaré mercredi la sous-secrétaire au Trésor Nellie Liang dans un discours.
Liang a déclaré qu’un consortium d’agences gouvernementales se réunira régulièrement dans les mois à venir pour discuter de l’opportunité d’adopter une monnaie numérique de la banque centrale, ou CBDC.
« Nous réfléchissons à la question de savoir si une CBDC américaine, dans la mesure où elle possède des fonctionnalités qui manquent aux formes traditionnelles de monnaie de banque centrale, pourrait aider à préserver le rôle mondial du dollar », a déclaré Liang dans un discours au Conseil de l’Atlantique mercredi. « Nous réfléchissons également à la question de savoir si une CBDC américaine pourrait aider à réduire les frictions indésirables dans les paiements transfrontaliers ou d’autres activités. »
Le dollar américain est considéré comme la « monnaie de réserve » mondiale, représentant bien plus de la moitié des réserves de la banque centrale mondiale et jouant un rôle clé dans le règlement des transactions internationales.
Les commentaires de Liang constituent l’aperçu le plus complet et révèlent les dernières réflexions de l’administration sur une CBDC. Les remarques interviennent également un an après que le président Biden a publié un décret ordonnant aux agences d’étudier une monnaie numérique de la banque centrale et de proposer une approche pangouvernementale pour réglementer les actifs numériques.
Les décideurs américains continuent de délibérer sur l’opportunité d’avoir une CBDC et, dans l’affirmative, quelle forme cela prendrait.
Selon Liang, une CBDC aurait cours légal, convertible un pour un en d’autres formes de soldes de réserve monétaire de la banque centrale ou en papier-monnaie et serait compensée et réglée presque instantanément. Une CBDC américaine devrait également à la fois protéger la vie privée des utilisateurs et minimiser le risque de transactions financières illicites.
Liang a déclaré que les délibérations prendront « un certain temps », mais qu’un groupe d’agences gouvernementales, y compris les bureaux du Trésor, de la Fed et de la Maison Blanche, se réuniront régulièrement dans les mois à venir et offriront des mises à jour intermédiaires au public.
Soutien public à l’adoption de la CBDC
La Réserve fédérale a souligné qu’elle n’émettrait une CBDC qu’avec le soutien de l’exécutif et du Congrès, et plus largement du public. Liang a déclaré que l’intérêt et le soutien du public seront un facteur clé pour décider d’adopter ou non une CBDC.
« Un dollar numérique n’est qu’une forme numérique d’un passif actuel de la banque centrale », a déclaré Liang. « C’est juste une forme d’argent différente. Certaines des principales raisons pour lesquelles les pays en mettent en place un sont s’ils sentent qu’ils ont besoin d’avoir un lien avec le public car ils cessent d’utiliser régulièrement de l’argent liquide. Aux États-Unis, il n’est pas tout à fait clair que ce soit nécessaire et c’est pourquoi cet espace est toujours ouvert et les discussions se poursuivent. »
Liang a déclaré qu’elle ne pensait pas qu’il y avait nécessairement un avantage de premier arrivé, car la Chine a adopté une CBDC et le Royaume-Uni cherche à en adopter une.
Les États-Unis envisagent une CBDC car la Fed a indiqué qu’elle prévoyait de lancer son service de paiement instantané 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, baptisé FedNow, ce printemps ou cet été, en utilisant une forme existante de réserves de banque centrale en monnaie centrale comme actif de règlement interbancaire.
Une CBDC impliquerait à la fois une nouvelle forme de monnaie de banque centrale et, potentiellement, un nouvel ensemble de rails de paiement.
CBDC de gros ou de détail
Liang a déclaré que les États-Unis décidaient également d’émettre une CBDC de gros, une CBDC de détail ou les deux.
Elle a déclaré que les autorités réfléchissaient à la manière dont chacune différerait du point de vue des réserves de la banque centrale et si ces différences seraient de nature technologique ou axées sur l’accès.
Pour une CBDC de gros, Liang a déclaré que la différence fondamentale serait liée à la technologie. Liang a déclaré qu’une CBDC de gros pourrait être une responsabilité symbolique de la banque centrale, qui pourrait potentiellement prendre en charge une activité de paiement 24 heures sur 24 et un règlement sécurisé des transactions.
Liang a déclaré qu’une CBDC de détail compléterait, et non remplacerait, les espèces en tant que responsabilité numérique de la banque centrale accessible au grand public.
Une CBDC de gros pourrait être accessible aux institutions financières qui sont actuellement éligibles aux comptes bancaires centraux, ou à un plus large éventail d’intermédiaires financiers.
« Mais alors que les décideurs politiques pourraient envisager d’accorder l’accès à une CBDC de gros aux institutions qui ne sont pas actuellement éligibles aux comptes de la banque centrale, cette décision serait un choix indépendant, plutôt qu’une conséquence nécessaire d’avoir une CBDC de gros », a déclaré Liang.
Liang a déclaré qu’une CBDC de gros pourrait également être utilisée comme actif de support pour les pièces stables, ce qui pourrait faciliter le transfert de valeur entre les pièces stables.
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