Le rapport du CFPB met en évidence le rôle des grandes entreprises technologiques dans les paiements mobiles | Bureau de la protection financière des consommateurs

WASHINGTON DC Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié un nouveau numéro mettant en lumière les impacts des politiques et pratiques des grandes entreprises technologiques qui régissent le paiement sans contact sur les appareils mobiles tels que les smartphones et les montres. Apple interdit actuellement aux banques et aux applications de paiement d’accéder à la fonctionnalité Tap-to-Pay sur les appareils Apple iOS et impose des frais via Apple Pay. Le système d’exploitation Android de Google ne dispose actuellement pas d’une telle politique. Le dossier explique comment les réglementations imposées par les systèmes d’exploitation mobiles peuvent avoir un impact significatif sur l’innovation, le choix des consommateurs et la croissance des services bancaires et des paiements ouverts et décentralisés aux États-Unis.

Les réglementations imposées par les grandes entreprises technologiques ont un impact important sur la possibilité pour les consommateurs et les entreprises d’effectuer des paiements à l’aide d’applications tierces, a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB. Nous évaluons soigneusement le rôle des Big Tech dans notre système bancaire et de paiement.

Au deuxième trimestre 2023, le système d’exploitation iOS d’Apple était présent sur 55 % des smartphones expédiés aux États-Unis, et le système d’exploitation Android de Google était présent sur 45 % des smartphones expédiés. Apple et Google établissent des réglementations qui régissent la capacité des développeurs d’applications à intégrer la technologie de communication en champ proche (NFC) dans leurs applications, nécessaire à l’exécution de transactions Tap-to-Pay. La part de marché dominante de ces deux systèmes d’exploitation, associée à l’évolution croissante vers les paiements sur appareils mobiles, souligne le rôle important que jouent leurs politiques et pratiques dans les paiements de détail.

Les enjeux du jour sont les suivants :

• Croissance rapide de l’utilisation du tap-to-pay: L’utilisation par les consommateurs des options de paiement sans contact aux États-Unis s’est considérablement développée ces dernières années, approchant les 300 milliards de dollars estimés pour Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, certains analystes estimant que les transactions par contact avec le portefeuille numérique augmenter de plus de 150 % d’ici 2028. En 2021, il y avait environ 25 millions d’utilisateurs de Google Pay et 16,3 millions d’utilisateurs de Samsung Pay. On estime que 130 millions de personnes aux États-Unis utilisent un iPhone au moins une fois par mois, et les trois quarts d’entre elles ont activé Apple Pay. On estime que 55,8 millions de personnes ont effectué un paiement en magasin avec Apple Pay en avril 2023, ce qui représente près de la moitié des utilisateurs iOS.
• Les systèmes d’exploitation mobiles dominants imposent des réglementations différentes sur les paiements sans contact: L’iPhone d’Apple et les autres appareils iOS ne permettent pas aux applications de paiement tierces d’accéder à la technologie NFC nécessaire pour exécuter des paiements sans contact par tap-to-pay. L’application de paiement propriétaire d’Apple, Apple Pay, est la seule option pour les paiements par clic sur les appareils iOS. Bien que le système d’exploitation Android de Google ne limite pas actuellement l’accès des applications de paiement tierces à la puce NFC sur les appareils Android, cette politique pourrait changer à l’avenir.
• Les pratiques restrictives du « tap-to-pay » peuvent réduire le choix des consommateurs et entraver l’innovation: Les restrictions sur l’utilisation du paiement sans contact réduisent le choix des consommateurs et entravent les progrès vers un écosystème bancaire ouvert plus robuste, dans lequel les consommateurs ont plus de contrôle sur leurs informations financières personnelles et les développeurs proposent des solutions de paiement qui répondent mieux à leurs besoins. Par exemple, la politique NFC actuelle d’Apple interdit d’intégrer directement la fonctionnalité Tap-to-Pay dans les applications bancaires existantes et d’autres applications de paiement (par exemple, PayPal, Venmo, Cash App).

L’attention portée aux projecteurs s’inscrit dans le cadre des efforts plus larges du CFPB visant à surveiller la transition vers un système bancaire ouvert aux États-Unis, y compris les tendances en matière de paiements des consommateurs et l’introduction du multiservice. super applications dans cet espace.

Lisez le numéro d’aujourd’hui qui met en lumière le rôle des grandes technologies dans les paiements sans contact : analyse des systèmes d’exploitation des appareils mobiles et des pratiques Tap-to-Pay.

Lisez les remarques du directeur Chopras sur les paiements mobiles lors de la conférence annuelle Fintech de la Federal Reserve Bank of Philadelphia.

Le CFPB entreprend l’élaboration des règles requises par l’article 1033 de la loi sur la protection financière des consommateurs afin de clarifier les droits des consommateurs en matière de données financières personnelles. Cette proposition a le potentiel d’accélérer la transition vers un système bancaire ouvert aux États-Unis. L’interopérabilité des produits et services financiers grand public est un pilier clé du système bancaire ouvert, qui facilite un plus grand choix pour les consommateurs et facilite le changement de fournisseur. Le système de paiement de détail évolue rapidement et le CFPB évalue le paysage existant pour comprendre comment les changements réglementaires pourraient compléter, ou perturber, la transition vers un système bancaire ouvert.

Les consommateurs peuvent déposer des plaintes concernant les produits et services financiers en visitant le site Web du CFPB ou en appelant le (855) 411-CFPB (2372).

Le Bureau de protection financière des consommateurs est une agence du 21e siècle qui met en œuvre et applique la loi fédérale sur les finances de la consommation et veille à ce que les marchés des produits financiers de consommation soient équitables, transparents et compétitifs. Pour plus d’informations, visitez consumerfinance.gov.