La crypto-monnaie pour planifier sa retraite ? Achetez ces 2 pièces maintenant
Il y a quelques années à peine, l’idée d’inclure la cryptomonnaie dans une stratégie d’investissement pour la retraite aurait été impensable. Mais alors que Wall Street adopte désormais l’idée de la cryptographie en tant que classe d’actifs autonome, la situation semble changer. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes investisseurs, qui semblent beaucoup plus disposés à prendre des risques supplémentaires si cela leur permet de prendre une retraite anticipée.
De mon point de vue, il n’existe encore que deux crypto-monnaies qui ont du sens pour épargner pour la retraite : Bitcoin (CRYPTO : BTC) et Éthereum (CRYPTO : ETH). Il est impossible d’ignorer les rendements qu’ils ont générés au cours de la dernière décennie. Et de nouveaux produits d’investissement font leur apparition qui pourraient les rendre beaucoup plus faciles à ajouter à un portefeuille de retraite traditionnel. Regardons de plus près.
1. Bitcoin
L’option d’investissement cryptographique la plus simple est Bitcoin, qui a un historique incroyable de surperformance par rapport au marché dans son ensemble. De 2011 à 2021, par exemple, Bitcoin était l’actif le plus performant au monde, et il n’en était même pas proche. Bitcoin a généré des rendements annualisés de 230 % par an. La deuxième meilleure classe d’actifs – les actions technologiques – n’a généré que 20 % par an. Bien que ce type de performance soit difficile à reproduire à l’avenir, Bitcoin a généré des rendements de 150 % l’année dernière et a augmenté de 60 % au cours des cinq premiers mois de 2024.
Alors que Bitcoin se négocie actuellement près de son sommet historique de 73 750 $, la grande question qui préoccupe de nombreux investisseurs est de savoir jusqu’où il peut aller. Certains ont suggéré que Bitcoin pourrait atteindre 150 000 $ d’ici la fin de 2025. Et Cathie Wood d’Ark Invest a suggéré que Bitcoin pourrait atteindre 1 million de dollars d’ici 2030. Si votre horizon de retraite est dans 10, 20 ou même 30 ans, le ciel est le meilleur. limite à quel point le Bitcoin pourrait augmenter.
Il existe un autre facteur qui rend Bitcoin particulièrement attrayant du point de vue de la planification de la retraite : le lancement de nouveaux ETF Bitcoin au comptant en janvier. Avant cette année, l’utilisation de la cryptographie pour épargner en vue de la retraite était plutôt un projet de bricolage patchwork. C’était compliqué et peu efficace car il n’existait pas de produit d’investissement cryptographique standardisé que les investisseurs individuels pouvaient utiliser pour leur retraite. Maintenant, il y en a. Et l’on pense maintenant que les ETF Bitcoin vont commencer à apparaître de plus en plus comme options dans les plans d’épargne-retraite.
2. Éthereum
Tout comme Bitcoin, Ethereum a généré des rendements démesurés au cours de la dernière décennie. Lors de son lancement il y a près de dix ans, Ethereum était évalué à seulement 0,30 $. Aujourd’hui, Ethereum est évalué à près de 4 000 dollars. Bien entendu, les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, la clé est donc de se concentrer sur les perspectives de croissance future d’Ethereum.
La bonne nouvelle ici est qu’Ethereum a une thèse d’investissement convaincante à long terme. Il joue un rôle dominant dans presque toutes les niches du monde de la blockchain, ainsi que dans l’écosystème blockchain le plus diversifié. Mieux encore, la transformation technique très médiatisée d’Ethereum (« The Merge ») en 2022 a jeté les bases de la prochaine étape majeure de croissance.
Et, comme Bitcoin, Ethereum aura bientôt ses propres ETF. Fin mai, la SEC a approuvé les ETF Ethereum au comptant. Les sociétés d’investissement doivent encore soumettre certains documents finaux à la SEC avant que les nouveaux ETF puissent commencer à être négociés. Mais une fois qu’ils le seront, ils pourraient éventuellement devenir de précieux outils de planification de la retraite.
La crypto a-t-elle sa place dans votre portefeuille de retraite ?
Certes, l’ajout de crypto-monnaie à votre portefeuille de retraite présente plusieurs inconvénients. Plus important encore, il y a la question de la volatilité. Oui, Bitcoin et Ethereum ont généré des rendements incroyables au cours de la dernière décennie. Mais ils ont aussi connu de très mauvaises années où ils ont perdu plus de la moitié de leur valeur. C’est la dernière chose que vous souhaitez dans un avoir de retraite.
Dans cet esprit, le conseil le plus prudent est d’allouer seulement une petite partie de votre portefeuille de retraite aux cryptomonnaies. Vous bénéficierez des avantages de diversification de la crypto en tant que classe d’actifs unique, mais vous minimiserez les risques d’un éventuel effondrement de la crypto. Et, pour minimiser encore davantage les risques, vous devriez probablement vous concentrer sur l’utilisation des nouveaux ETF au comptant pour Bitcoin et Ethereum plutôt que sur le trading direct de crypto.
Mais voici le problème : si vous approchez rapidement de l’âge de la retraite ou si vous êtes très en retard par rapport à vos besoins d’épargne-retraite, l’ajout d’une infime quantité de crypto à votre portefeuille pourrait faire une énorme différence. Tant que vous adoptez une perspective à long terme et que vous êtes conscient des risques liés à la cryptographie, Bitcoin et Ethereum pourraient vous aider à prendre votre retraite avec style. Et potentiellement même quelques années plus tôt que prévu.
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Dominic Basulto occupe des positions dans Bitcoin et Ethereum. The Motley Fool occupe des postes et recommande Bitcoin et Ethereum. The Motley Fool a une politique de divulgation.
La crypto-monnaie pour planifier sa retraite ? Achetez ces 2 pièces maintenant a été initialement publié par The Motley Fool