La Chine fait pression pour une utilisation plus large de sa monnaie numérique

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Une application E-CNY (version pilote) est affichée sur un téléphone mobile, Ganzi, province du Sichuan, Chine, 4 janvier 2022. La Banque populaire de Chine a lancé l’application dans le but d’étendre l’utilisation du yuan numérique. (Le crédit photo doit se lire / Costfoto/Future Publishing via Getty Images)

Wang Jianfeng | Photo de coût | Édition du futur | Getty Images

La Chine intensifie ses efforts pour déployer le yuan numérique à l’ensemble de la population, alors que les géants de la technologie du pays comme Alibaba et Tencent sautent à bord.

Mais il y a des défis à relever et une question particulière se pose : les citoyens chinois qui utilisent déjà deux systèmes de paiement mobiles dominants gérés par ces mêmes entreprises technologiques commenceront-ils à payer avec le yuan numérique ?

La Banque populaire de Chine (PBOC), la banque centrale du pays, travaille depuis 2014 sur la forme numérique de sa monnaie souveraine.

Également connu sous le nom de e-CNY, il est conçu pour remplacer les espèces et les pièces déjà en circulation. Ce n’est pas une crypto-monnaie comme le bitcoin, en partie parce qu’elle est contrôlée et émise par la banque centrale. Le bitcoin est une monnaie numérique décentralisée qui n’est soutenue par aucune banque centrale ni par un seul administrateur.

Le yuan numérique chinois est une forme de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) sur laquelle de nombreuses autres banques centrales du monde travaillent également, bien que la banque centrale chinoise ait une longueur d’avance sur ses pairs mondiaux.

À ce jour, la PBOC a piloté la monnaie numérique via des loteries, et des dizaines de millions de yuans numériques ont été distribués aux citoyens d’une poignée de villes en Chine.

Les autorités chinoises intensifient désormais leur ambition d’étendre l’utilisation de l’e-CNY à davantage de citoyens, même si une date de déploiement à l’échelle nationale n’a pas été fixée.

« J’ai l’impression qu’ils sont maintenant prêts à étendre cela », a déclaré à CNBC Linghao Bao, analyste du cabinet de conseil Trivium China.

Géants de la technologie à bord

La semaine dernière, la PBOC a lancé une application permettant aux utilisateurs de 10 régions, dont les grandes villes de Shanghai et Pékin, de s’inscrire et d’utiliser la monnaie numérique.

Les deux principaux systèmes de paiement en Chine sont WeChat Pay de Tencent et Alipay, qui est géré par la filiale d’Alibaba Ant Group.

La poussée la plus importante est peut-être survenue jeudi lorsque Tencent a annoncé que son application de messagerie WeChat prendrait en charge le yuan numérique. WeChat compte plus d’un milliard d’utilisateurs et fait partie intégrante de la vie quotidienne en Chine.

Alipay est également un partenaire pour le yuan numérique.

La grande question que nous avons est de savoir si les consommateurs vont l’utiliser ou non. Pour moi, il n’y a pas d’incitation forte pour que les consommateurs changent…

Linghao Bao

analyste, Trivium Chine

Un défi potentiel pour la PBOC est d’amener les gens à télécharger leur nouvelle application numérique en yuans et à passer de WeChat à Alipay. Par conséquent, l’intégration avec WeChat est essentielle et donne à l’e-CNY une base d’utilisateurs potentiellement énorme.

Vendredi, le géant du commerce électronique JD.com a déclaré qu’il commencerait à aider les marchands tiers qui vendent sur sa plate-forme à commencer à accepter l’e-CNY.

JD.com a été l’un des premiers partenaires du yuan numérique et l’a déjà accepté pour paiement à quelques reprises. Maintenant, il cherche à étendre cela davantage.

Les gens continueront-ils à utiliser le yuan numérique ?

Bien qu’il y ait encore des inconnues sur la composition technique et d’autres facteurs derrière la monnaie numérique, l’une des questions les plus immédiates est de savoir si les gens utiliseront régulièrement l’e-CNY, alors même que la banque centrale essaie de pousser pour une utilisation plus large.

Pour utiliser WeChat ou Alipay par exemple, il suffit aux utilisateurs de lier leur compte bancaire à l’application. Mais pour utiliser le yuan numérique, les utilisateurs devront s’inscrire à une application distincte et la lier à leur WeChat ou Alipay ou utiliser l’application de yuan numérique.

« La grande question que nous avons est de savoir si les consommateurs vont l’utiliser ou non. Pour moi, il n’y a pas d’incitation forte pour les consommateurs à changer [from their current systems] », a déclaré Bao.

« Je ne vois aucune incitation forte car il y a encore des frictions à utiliser le yuan numérique », a-t-il déclaré. « Vous devez télécharger l’application, vous inscrire, puis recharger votre portefeuille. Je ne suis pas sûr que les consommateurs souhaitent passer par ces étapes supplémentaires. »

Alors que la PBOC a utilisé des loteries numériques en yuans pour distribuer efficacement de l’argent gratuit et attirer les utilisateurs, Bao s’est demandé ce qui inciterait les citoyens à continuer à utiliser le yuan numérique après avoir dépensé cet argent.

« Comment allez-vous inciter les gens à continuer à utiliser le yuan numérique ? » Il a demandé.

Jeux olympiques de Pékin

La banque centrale chinoise a précédemment annoncé son intention de mettre le yuan numérique à la disposition des visiteurs des Jeux olympiques d’hiver de Pékin.

Les sites des Jeux de 2022 à Pékin pourront y utiliser l’application e-CNY. Mais dans l’ensemble, il est peu probable que le volume des transactions corresponde à celui observé par Alipay et WeChat Pay, selon Paul Triolo, responsable du cabinet de conseil en géotechnologie à risque Eurasia Group.

« Dans un avenir prévisible, même s’il y a une légère augmentation aux Jeux olympiques d’hiver, le taux de rotation des transactions du RMB numérique de la banque centrale sera probablement très faible par rapport aux plateformes de paiement populaires WeChat Pay et Alipay », a déclaré Triolo. La monnaie chinoise est également appelée therenminbi ou RMB.

« Cependant, au fil du temps, il peut y avoir des créneaux où le RMB numérique pourrait être davantage utilisé, comme le paiement de certains types de factures liées au gouvernement, ou pour des choses comme le transport, en particulier si la banque centrale offre des incitations comme des enveloppes rouges et d’autres incitations. . »

Pendant ce temps, l’approche dite « zéro Covid » de la Chine a conduit à des mesures strictes pour tenter d’éradiquer le virus en Chine, ce qui signifie que très peu de visiteurs étrangers assisteront aux Jeux olympiques d’hiver de Pékin.

« Bien que les Jeux olympiques aient été initialement considérés par les autorités chinoises comme une chance de mettre en valeur l’utilisation potentielle de la monnaie dans un cadre international, il est probable que peu de citoyens non chinois utiliseront le portefeuille numérique RMB aux Jeux », a ajouté Triolo.

Les Jeux auraient été la première véritable opportunité de voir comment le yuan numérique fonctionnera pour les touristes et les visiteurs étrangers en Chine, mais cette opportunité a disparu.

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