Ce qu’il faut savoir sur la théorie de DeSantis selon laquelle les États-Unis veulent contrôler les achats des gens

Le gouverneur Ron DeSantis a récemment soulevé le spectre du gouvernement américain traquant les achats des Américains ordinaires et même bloquant les transactions qu’il désapprouve.

Décriant ce qu’il a appelé la banque éveillée, DeSantis a déclaré à la conférence conservatrice sur le leadership de Pennsylvanie qu’il veillerait à ce que les Floridiens ne soient pas victimes de discrimination parce qu’ils possèdent des armes à feu, qu’ils sont chrétiens ou qu’ils sont conservateurs. Il a continué:

L’une des choses qui vont être interdites en Floride cette année est l’idée d’une monnaie numérique de la banque centrale qu’ils essaient de faire. C’est quelque chose où ils veulent que la (Réserve fédérale) contrôle un dollar numérique. Et devinez ce qui va arriver? Ils vont essayer d’imposer un programme (environnemental, social et de gouvernance) à travers cela.

Tu vas utiliser trop d’essence, ils vont arrêter ça. Ils ne vont pas honorer la transaction car vous avez déjà acheté plus que ce qu’ils pensent. Tu veux aller acheter un fusil, ils vont dire non, tu en as trop, tu ne peux pas le faire.

Les remarques de DeSantis le 1er avril ont réitéré sa position contre les entreprises adoptant des politiques de diversité, de gérance de l’environnement et d’autres objectifs sociaux.

Ses commentaires faisaient écho à d’autres préoccupations soulevées en ligne, principalement par des conservateurs, concernant les risques supposés de la banque numérique centralisée. Celles-ci ont souvent été démystifiées ou se sont avérées exagérées.

Sommes-nous sur le point d’avoir une monnaie numérique de banque centrale qui permettrait à la Réserve fédérale de contrôler un dollar numérique, comme l’a dit DeSantis ? Plusieurs experts ont rejeté l’idée. Même si cela était techniquement faisable, les lois américaines actuelles ne permettraient pas les types de surveillance et de contrôle monétaires décrits par DeSantis.

La Réserve fédérale étudie la possibilité de créer une monnaie numérique, ce que l’attaché de presse de DeSantis, Bryan Griffin, a déclaré à PolitiFact laisse beaucoup de place à l’inquiétude.

La monnaie centralisée offre à l’entité de contrôle la possibilité de faire avancer un programme, a déclaré Griffin, soulignant les mesures prises par le gouvernement chinois pour accroître la surveillance de ses citoyens grâce à l’utilisation de la monnaie numérique centralisée.

Cependant, lorsque nous avons consulté des experts bancaires, nous avons constaté un large consensus sur le fait que les remarques de DeSantis exagèrent la probabilité qu’un tel système soit possible, et encore moins susceptible, d’émerger aux États-Unis pour diverses raisons techniques, juridiques et politiques.

Les commentaires de DeSantis sont des absurdités soutenues par la rhétorique, a déclaré Aaron Klein, chercheur principal en études économiques à la Brookings Institution, un groupe de réflexion basé à Washington, DC.

FedNow contre la monnaie numérique de la banque centrale

Une partie de la confusion provient d’une incompréhension de deux initiatives distinctes et séparées de la Réserve fédérale, qui ont toutes deux inspiré des commentaires critiques en ligne.

Un effort, appelé FedNow, est une infrastructure de paiement instantané qui permettra aux entreprises et aux particuliers d’envoyer et de recevoir des paiements en temps réel, 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.

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FedNow, qui est en développement depuis des années, ne remplace pas la monnaie physique. Au contraire, il remplacerait d’autres systèmes de paiement en ligne existants, tels que le système ACH largement utilisé, qui est utilisé pour des paiements tels que les chèques de paie et les remboursements d’impôts et que la Réserve fédérale aide à exploiter.

FedNow serait comparable aux systèmes de paiement en ligne du secteur privé tels que Venmo ou Zelle, et son utilisation serait facultative pour les banques. L’avantage, selon les partisans, est qu’il serait plus rapide et plus efficace que les systèmes existants.

FedNow devrait commencer à fonctionner plus tard cette année.

Le deuxième effort que la Fed travaille sur la création éventuelle d’une monnaie numérique de banque centrale n’est pas aussi proche de porter ses fruits et, en fait, pourrait ne jamais se produire. Et contrairement à FedNow, cela s’apparenterait à de la monnaie physique.

Le site Web de la Réserve fédérale note que les Américains détiennent déjà de l’argent principalement sous forme numérique, comme dans des comptes bancaires et des applications de paiement. Une monnaie numérique de la banque centrale serait différente de cela, car la valeur serait détenue par la Réserve fédérale, plutôt que par une banque commerciale. Les espèces ou le papier-monnaie ne seraient pas supprimés et coexisteraient avec une monnaie numérique de la banque centrale.

En mars 2022, le président Joe Biden a publié un décret dirigeant une étude de faisabilité pour une éventuelle monnaie numérique de la banque centrale.

Une monnaie numérique de banque centrale pourrait-elle interdire certains achats ?

Six experts bancaires que nous avons contactés ont convenu que la vision de DeSantis de la monnaie numérique de la banque centrale, dans laquelle les dépenses des individus sont contrôlées par le gouvernement, est extrêmement improbable. Sa spéculation est un non-sens démagogique, a déclaré Michael P. Malloy, professeur à la McGeorge School of Law de l’Université du Pacifique.

La première question est de savoir si un système de monnaie numérique pourrait être conçu avec les capacités de surveillance mentionnées par DeSantis. Les experts ont déclaré qu’une telle surveillance pourrait être techniquement possible, mais qu’en pratique, elle ne serait pas compatible avec les lois et les réalités politiques actuelles.

Il n’existe pas de forme définitive unique de monnaie numérique de banque centrale, a déclaré Hilary J. Allen, professeur de droit à l’université américaine. L’apparence et le fonctionnement du système, y compris le degré d’anonymat et l’accès du gouvernement aux données, refléteraient l’infrastructure technologique d’un pays, la structure de son secteur bancaire existant et les attitudes du public à l’égard de la vie privée, entre autres choses, a-t-elle déclaré.

Pendant ce temps, même si cela est technologiquement possible, a déclaré Allen, la technologie ne fonctionne pas dans le vide et les systèmes ne peuvent atteindre des objectifs spécifiques que si les institutions sociales et juridiques compétentes autorisent une telle utilisation.

À l’heure actuelle, les lois américaines n’autorisent pas les types de surveillance et de contrôle décrits par DeSantis, a déclaré Gary Richardson, professeur d’économie à l’Université de Californie à Irvine. Cela ne permet pas à la banque centrale de prendre des mesures comme celle-ci, a-t-il déclaré.

Actuellement, la Fed est habilitée et structurée pour traiter directement avec les banques, plutôt qu’avec des membres individuels du public. Il est probable que des modifications à la Federal Reserve Act seraient nécessaires avant même qu’une monnaie numérique de la banque centrale puisse être émise, a déclaré Ryan Clements, professeur adjoint de droit et de réglementation des affaires à l’Université de Calgary.

Clements a déclaré que les documents politiques de la Fed et du Congressional Research Service ont reconnu une myriade d’incertitudes juridiques, de considérations de conception et d’autres complexités. Cela rend des préoccupations telles que DeSantis prématurées, a-t-il déclaré.

Le 8 mars, le président de la Fed, Jerome Powell, a témoigné devant la commission des services financiers de la Chambre que la Fed ne pouvait pas lancer une telle monnaie sans une nouvelle loi.

Il semble également techniquement possible de structurer un système de monnaie numérique de la banque centrale de manière à minimiser la possibilité d’espionnage du gouvernement, a rapporté Bloomberg Law. Dans un projet conjoint, le Massachusetts Institute of Technology et la Federal Reserve Bank de Boston ont construit une monnaie numérique théorique qui a démontré la capacité de traiter les transactions sans stockage centralisé des identités et des soldes individuels.

Y a-t-il une volonté de surveiller et de bloquer les achats des clients ?

En partie à cause du contrecoup de DeSantis et d’autres, il n’est pas clair que l’idée ira de l’avant.

Il n’est même pas certain que la Réserve fédérale poursuive une monnaie numérique de la banque centrale, et encore moins avec ce genre de pouvoirs, a déclaré Allen.

Powell a témoigné en mars que nous n’avons pas décidé que c’est quelque chose que le système financier du pays voudrait ou dont il aurait besoin, donc ça va être très important.

Même si la Fed décidait de créer un système de monnaie numérique, cela prendrait beaucoup de temps et nécessiterait invariablement que des solutions législatives et une autorité du Congrès soient établies avant que la question de la programmabilité discriminatoire n’entre même dans la conversation, a déclaré Clements.

Malgré les commentaires de DeSantis liant la monnaie numérique de la banque centrale à un programme environnemental, social et de gouvernance, rien n’indique que ces mouvements sociaux préconisent que le gouvernement fédéral prenne l’initiative de surveiller et de bloquer les achats individuels.

C’est un spectre créé pour effrayer les non-informés, a déclaré Richardson.

L’écrivain Loreben Tuquero a contribué à ce rapport.