Apple vient d’introduire discrètement une fonctionnalité sur votre iPhone qui va bouleverser cette industrie de 1,7 billion de dollars

Plus tôt cette semaine, Apple a publié un communiqué de presse annonçant qu’il ajoutait une fonctionnalité à votre iPhone. Bientôt, vous pourrez l’utiliser comme lecteur de carte de crédit. Eh bien, en quelque sorte. Apple ajoute la possibilité pour les services de paiement tiers d’utiliser la puce NFC intégrée pour accepter les paiements sans contact. Comme le dit le communiqué de presse :

La nouvelle capacité permettra à des millions de commerçants à travers les États-Unis, des petites entreprises aux grands détaillants, d’utiliser leur iPhone pour accepter de manière transparente et sécurisée Apple Pay, les cartes de crédit et de débit sans contact et d’autres portefeuilles numériques par un simple toucher sur leur iPhone — aucun matériel ou terminal de paiement supplémentaire n’est nécessaire. Tap to Pay sur iPhone sera disponible pour les plates-formes de paiement et les développeurs d’applications à intégrer dans leurs applications iOS et à proposer comme option de paiement à leurs clients professionnels.

Le déménagement avait déjà été signalé par Bloombergle mois dernier.

À ce stade, Apple n’a pas précisé s’il prévoyait d’offrir son propre service pour profiter de la fonctionnalité de paiement par pression. Au lieu de cela, il prévoit d’offrir la possibilité aux fournisseurs de paiement tiers de s’intégrer à la fonctionnalité. Dans son annonce, Apple a déclaré que le processeur de paiement numérique Stripe serait le premier service à tirer parti de la nouvelle capacité.

C’est un gros problème, car Stripe est devenu le processeur de paiement en ligne par défaut pour des millions de petites entreprises. CB Insights, une société d’analyse de recherche, estime que Stripe a traité plus de 350 milliards de dollars de paiements en 2020. Ses clients vont des petites boutiques en ligne aux développeurs de logiciels, en passant par les grandes entreprises comme Slack et Peloton.

Alors que Stripe est actuellement l’un des plus grands acteurs des transactions en ligne, les paiements sans contact représentent un marché d’environ 1,7 billion de dollars, selon les analystes. Le fait est que pour les petites entreprises, le choix est souvent entre signer un contrat avec un fournisseur de services marchands traditionnel et payer des terminaux de point de vente coûteux, souscrire à un service comme Square ou utiliser un peer-to-peer service comme Venmo ou CashApp.

Square, qui a d’abord simplifié les transactions par carte de crédit au point de vente pour les petites entreprises avec son lecteur de carte éponyme que vous pouvez insérer dans la prise casque de votre iPhone, domine ce marché. Visitez n’importe quel marché fermier ou magasin de détail, et il y a de fortes chances que vous voyiez quelqu’un utiliser un iPad ou un iPhone avec un petit morceau de matériel portant le logo Square.

Le problème est que vous apportez toujours un autre matériel qui doit être connecté via Bluetooth. Et si vous avez plusieurs personnes qui travaillent ? Cela signifie ajouter des pièces supplémentaires de matériel, souvent à un coût qui peut s’additionner. Ce coût et cette complexité supplémentaires peuvent représenter un gros problème pour une petite entreprise.

C’est à ce petit bout de l’échelle que la nouvelle fonctionnalité d’Apple est la plus susceptible de faire la différence. Être en mesure d’accepter les paiements par carte de crédit directement sur un iPhone signifie que vous n’avez pas à vous soucier de coupler des appareils via Bluetooth ou de vous assurer que votre lecteur de carte est chargé. Vous venez d’ouvrir une application sur l’appareil que vous avez déjà avec vous.

L’un des autres avantages est la possibilité d’utiliser un seul fournisseur pour les ventes en ligne et en personne. Par exemple, puisque Stripe offre les deux, une petite entreprise peut avoir un service de paiement unique. J’imagine qu’il ne faudra pas longtemps avant que d’autres services de traitement des paiements ne suivent, y compris Square.

Je le mentionne parce qu’une grande partie de la couverture de l’annonce d’Apple suggère que cela pourrait être la fin de Square. Par exemple, cet article de Gizmodo dit simplement que :

Fondamentalement, cela supprime des entreprises comme Square, qui proposent du matériel qui se connecte à un iPhone afin que les petites entreprises (camionneurs de nourriture, stands de marchés fermiers) puissent accepter les paiements par cartes de débit, cartes de crédit, smartphones et autres appareils prenant en charge les paiements sans contact.

Cela n’a pas vraiment de sens. S’il est vrai qu’une entreprise n’aurait pas besoin de matériel supplémentaire pour accepter les paiements, je ne pense pas qu’Apple essaie de tuer Square. Après tout, le lecteur de carte Square n’a rien de sacré.

Square donne essentiellement les lecteurs aux clients qui utilisent son service de traitement des paiements. C’est là que Square gagne son argent, et il n’y a aucune raison pour que l’entreprise ne décide pas de rendre son logiciel compatible avec la nouvelle fonctionnalité d’Apple. D’ailleurs, ça devrait.