Apple s’associe à Affirm pour conserver son avantage concurrentiel dans le secteur des portefeuilles mobiles aux États-Unis
Apple Pay, le portefeuille mobile le plus populaire aux États-Unis, a annoncé l’abandon de son programme de prêt à tempérament Apple Pay Later, lancé en mars 2023 en complément du système concurrentiel Buy Now Pay Later (BNPL) du pays. À la place, Apple continuera à proposer des prêts BNPL aux caisses acceptant Apple Pay aux États-Unis par l’intermédiaire du fournisseur tiers Affirm.
Analyse du commerce électronique de GlobalDatas
Bien que les États-Unis soient le plus grand marché BNPL en valeur à l’échelle mondiale, GlobalDatas Analyse du commerce électronique montre que les paiements BNPL ne représentent que 5,8 % du marché du commerce électronique américain.
Le marché des prêts bancaires aux particuliers (BNPL) connaît une croissance constante à l’échelle mondiale depuis l’émergence de Klarna et d’Afterpay dans les années 2010, mais les modèles opérationnels des fournisseurs sont aujourd’hui plus que jamais remis en question. Tout d’abord, la hausse de 5,25 points de pourcentage du taux des fonds fédéraux depuis mars 2022 a rendu le financement de ces prêts plus coûteux.
L’augmentation du coût de la vie au cours de cette période a réduit les revenus disponibles et a entraîné une hausse des taux de défaut de paiement et un ralentissement général des dépenses. Plus récemment, le Bureau de protection financière des consommateurs a publié une règle visant à étendre la loi sur la vérité dans les prêts aux services BNPL, afin d’aligner les mesures de protection des consommateurs sur les réglementations existantes en matière de cartes de crédit.
Les coûts de conformité s’ajouteront donc au problème des marges déjà réduites des opérateurs BNPL qui continuent de rivaliser sur le marché fragmenté du BNPL aux États-Unis. Un peu plus d’un an après le lancement d’Apple Pay Laters, Apple s’est retrouvé dans une position où il était peu probable qu’il génère des bénéfices significatifs en proposant des prêts à tempérament dans cet environnement de marché, et il va désormais plutôt intégrer un produit BNPL de fournisseurs bien connus pour maintenir l’avantage concurrentiel d’Apple Pays dans le paysage des portefeuilles mobiles aux États-Unis. Affirm est le fournisseur BNPL préféré de 21 % des Américains, à seulement 1 point de pourcentage derrière la solution leader PayPal Pay in 3 et suivi de près par Afterpay avec 17 %, selon GlobalDatas Achetez maintenant, payez plus tard Analytics 2023.
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Par GlobalData
Source : GlobalData Achetez maintenant, payez plus tard Analytics 2023
Alors que l’on peut s’attendre à une consolidation accrue parmi les sociétés BNPL dans le contexte actuel du marché américain, Apple a trouvé de nouveaux moyens avec Apple Pay pour fidéliser les utilisateurs actuels et en attirer de nouveaux dans son écosystème. Outre l’intégration d’Affirms qui arrivera avec la prochaine mise à jour en octobre 2024, les utilisateurs d’iPhone pourront désormais envoyer et recevoir de l’Apple Cash en temps réel en appuyant sur deux téléphones. La fonction Tap to Cash facilitera les paiements peer-to-peer (P2P) sur place grâce à la technologie NFC, sans avoir besoin d’échanger d’informations.
Analyse des paiements P2P de GlobalDatas 2023
Malgré la limitation des cas d’utilisation liée à la nécessité d’être physiquement présent, le service sera bien accueilli par les Américains, dont les principales considérations pour envoyer de l’argent sont la rapidité, la simplicité et une marque de confiance, selon GlobalDatas Analyse des paiements P2P 2023La sortie rapide d’Apple du marché BNPL pour se concentrer sur les fonctions de renforcement de l’écosystème d’Apple Pay est donc conforme à la stratégie plus large de l’entreprise.
Blandina Hanna Szalay est analyste en banque et paiements chez GlobalData