RIP Menthe. J’ai trouvé ma nouvelle application de budgétisation préférée

Je suis un utilisateur fidèle de Mint depuis des années. Cette application de budgétisation à 0 $ me permet de voir mes dépenses en un coup d’œil, de respecter mon budget et d’ajuster mes objectifs en temps réel lorsque des dépenses inattendues surviennent. Plus d’une fois, j’ai pensé : « C’est trop beau pour être vrai ».

Et maintenant, il s’avère que c’était le cas. L’application de budgétisation a disparu le 23 mars 2024. Vous pouvez migrer vos informations vers Credit Karma, qui, selon Mint, possède « certaines des fonctionnalités les plus populaires de Mint ». Mais le site Web de Credit Karma indique : « Credit Karma ne fournit pas actuellement de fonctionnalités de budgétisation de la même manière que Mint l’a fait dans le passé. Nous savons que de nombreux Minters aiment nos fonctionnalités de budgétisation, nous comprenons donc que cela peut être décevant.

J’ai importé mes données Mint vers Credit Karma et j’ai été déçu. Credit Karma peut vous fournir un aperçu général de vos dépenses en vous montrant vos dernières transactions et combien vous dépensez mensuellement. Mais c’est là que s’arrêtent ses fonctionnalités de budgétisation.

Je suis donc parti à la recherche de la meilleure alternative à la menthe. Et j’ai trouvé d’excellentes options, ainsi que l’application de budgétisation que j’utiliserai à l’avenir.

Applications de budgétisation que j’ai testées

J’ai choisi de tester une sélection d’applications de budgétisation populaires qui proposent différents niveaux de prix, fonctionnalités et approches de budgétisation. Tous sont disponibles pour iOS et Android, et tous (à l’exception de WallyGPT) vous permettent d’importer vos données Mint pour faciliter le changement.

• PocketGuard : Version gratuite disponible ; 12,99 $ par mois ou 74,99 $ par an pour PocketGuard Plus
• Argent de fusée : Version gratuite disponible ; 4 $ et 12 $ par mois pour Premium (choisissez ce que vous payez) (les options de 4 $ et 5 $ sont facturées annuellement)
• YNAB : 14,99 $ par mois ou 99 $ par an (année gratuite pour les étudiants)
• Quicken Simplifi : 3,99 $ par mois, facturé annuellement (2 $ par mois si commandé avant le 31 mars 2024)
• WallyGPT : Gratuit

Plus précisément, je recherchais une application avec des fonctionnalités similaires à Mints, notamment :

• Catégories personnalisables
• La flexibilité d’ajuster mon budget à mesure que les dépenses surviennent
• Une expérience utilisateur simple et intuitive
• Des informations simples et précieuses
• Un prix abordable

Comment j’ai testé ces applications de budgétisation

J’ai lié mes comptes à quatre applications de budgétisation différentes et je les ai essayées simultanément pendant plusieurs semaines pour voir comment elles se comparaient. (J’ai essayé de tester une cinquième application, mais j’ai échoué après plusieurs tentatives.)

À la fin de mes tests, j’ai trouvé deux applications que les utilisateurs de Mint pourraient apprécier – Rocket Money et PocketGuard – et deux options qui ne sont pas similaires à Mint mais proposent une approche différente de la budgétisation. La dernière option, WallyGPT, n’est pas une solution viable pour les utilisateurs d’Android ou d’iOS, en raison des problèmes rencontrés par notre équipe.

Ma nouvelle application de budgétisation : Rocket Money

9,2/10
Note CNET

CNET évalue les cartes de crédit en comparant leurs offres à celles de leurs concurrents catégoriques. Chaque carte est évaluée individuellement selon une formule qui reflète les standards et les attentes du marché contemporain. Les émetteurs de cartes de crédit n’ont aucun mot à dire ni aucune influence sur nos notations. Comment nous évaluons les cartes de crédit

Caractéristiques remarquables :

• Liens vers des comptes externes
• Épargne automatisée*
• Partage de compte avec un partenaire (en bêta-test)*
• Visualisation de la cote de crédit
• Suivi du dossier de crédit*
• Suivi de la valeur nette*
• Négociation de facture

Après plusieurs semaines d’essai de ces applications, mon choix pour remplacer Mint s’est porté sur Rocket Money. PocketGuard et Rocket Money semblaient être des substitutions comparables à Mint, mais j’ai trouvé l’interface de Rockets plus propre et plus facile à utiliser, et je suis fan de son échelle de prix mobile. Je l’utilise depuis la fin de mon test et je continue de constater qu’il fournit les informations dont j’ai besoin avec l’expérience utilisateur simple que je préfère.

Rocket Money possède un grand nombre des mêmes fonctionnalités que Mint, offrant des fonctionnalités de budgétisation de base gratuites et des options plus avancées – épargne automatisée, suivi de la valeur nette et rapports de crédit – avec son niveau payant. Comme PocketGuard, il propose également la négociation de factures en tant que service distinct, qui coûte une partie de vos économies en cas de succès.

L’interface de Rocket Moneys est simple et intuitive à naviguer. Il est facile d’analyser vos dépenses budgétisées, vos dépenses réelles et vos économies projetées pour voir en un coup d’œil votre performance. La modification des catégories budgétaires et des transactions était intuitive et nécessitait moins d’étapes qu’avec PocketGuard.

J’ai également adoré le nombre d’options de notification proposées par Rocket Money. Vous pouvez choisir de recevoir des alertes pour une multitude de statistiques financières importantes pour vous aider à identifier les dérailleurs potentiels du budget et les nouvelles opportunités de réduire vos dépenses.

En plus d’une expérience utilisateur plus simple, ce qui distingue Rocket Money de PocketGuard pour moi, c’est son essai gratuit de sept jours pour tester les fonctionnalités premium. Si vous décidez de mettre à niveau votre abonnement, vous choisirez de payer entre 4 $ et 12 $ par mois. Vous bénéficiez des mêmes fonctionnalités quel que soit le montant que vous payez.

Contrairement à PocketGuard, Rocket Money ne propose pas de planification du remboursement de la dette. Ce n’est pas un problème pour moi, mais cela pourrait donner à PocketGuard un avantage pour les utilisateurs qui apprécient cette fonctionnalité.

Comparaison des autres applications de budgétisation

PocketGuard : juste derrière

PocketGuard fonctionne de manière similaire à Rocket Money. Vous pouvez lier des comptes externes, créer un budget personnalisable et catégoriser vos transactions. Il propose également la négociation de factures via son partenaire Billshark, qui coûte une partie de vos économies en cas de succès.

La version gratuite de PocketGuards est assez basique mais propose des outils de budgétisation, un suivi des dépenses et des rapports sur les dépenses. Sa version payante offre plus de personnalisation, notamment des fonctionnalités avancées telles qu’un plan de remboursement de la dette et des fonctionnalités d’épargne automatisées.

Mais je n’ai pas aimé que PocketGuard n’offre pas d’essai gratuit afin que vous puissiez explorer son niveau payant pour voir s’il en vaut le prix. Et comme sa version payante est l’une des plus chères que j’ai testées – 12,99 $ par mois ou 74,99 $ par an – cela ressemble à une opportunité manquée pour le service.

En tant que personne habituée à travailler avec Mint, j’ai trouvé l’expérience de l’utilisation de PocketGuard familière. Cela ne m’a pas submergé d’informations inutiles et j’ai apprécié de pouvoir voir toutes mes informations budgétaires de base en un coup d’œil, y compris les catégories dans lesquelles j’ai trop dépensé et combien d’argent il me restait à la fin du mois.

Mon plus gros problème avec Pocket Guard était qu’il n’était pas aussi intuitif que Mint. Pour modifier le montant d’identifiant alloué à une catégorie, par exemple, j’ai dû cliquer sur cette catégorie, sélectionner « paramètres », puis choisir « modifier le budget ».

Par rapport à d’autres applications où vous pouvez modifier le montant budgétisé d’une catégorie sur le même écran que le résumé du budget, j’ai trouvé ces étapes supplémentaires irritantes, surtout lors de la première configuration de mon budget. La modification des transactions était un processus similaire en plusieurs étapes qui m’a laissé frustré.

YNAB : Robuste, mais cela ne fonctionnera pas pour tout le monde

YNAB (qui signifie You Need a Budget) utilise la méthode de budgétisation base zéro. Avec cette méthode, vous prenez l’argent que vous avez gagné et attribuez chaque dollar à une catégorie particulière jusqu’à ce qu’il ne vous reste plus 0 $. Vous pouvez attribuer votre argent manuellement ou utiliser l’attribution automatique pour les factures et dépenses récurrentes.

En réservant tous vos fonds, vous vous découragez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas encore gagné. Mais si quelque chose arrive et que vous vous retrouvez à dépenser plus que ce que vous avez alloué pour une catégorie, YNAB vous permet de réaffecter les dollars d’une catégorie qui dispose de fonds disponibles. Cela permet une certaine flexibilité, dont même les budgets les plus soigneusement élaborés ont parfois besoin.

L’écran principal du budget YNAB vous montre combien vous avez alloué à chaque catégorie, où vous avez dépensé trop et où vous avez des fonds disponibles. Les alertes en haut indiquent les zones nécessitant votre attention. YNAB propose également une planification du remboursement des prêts et des ateliers en direct gratuits.

Je peux voir à quel point YNAB pourrait être formidable pour ceux qui veulent apprendre à mieux contrôler leurs dépenses ou qui préfèrent plonger dans le vif du sujet de la façon dont chaque dollar est utilisé. Mais la méthode de budgétisation base zéro n’est pas la façon dont j’aime gérer mon argent. Je préfère voir d’avance combien je m’attends à gagner pour le mois et où ira cet argent. Avec YNAB, vous ne pouvez allouer que l’argent que vous avez reçu, ce que je trouve frustrant.

YNAB est également l’application la plus chère de cette liste à 14,99 $ par mois ou 99 $ par an. Mais il y a un long essai de 34 jours pour le tester avant de s’engager.

Quicken Simplifi : pas aussi intuitif que Mint, mais mérite d’être considéré

L’application de budgétisation Quickens, Simplifi, propose une budgétisation et bien plus encore, y compris la possibilité de surveiller vos investissements, vos actifs et vos passifs et de suivre votre valeur nette. Simplifi dispose également de fonctionnalités de budgétisation uniques pour vous aider à maîtriser votre trésorerie, telles que :

• Mots clésqui vous permet de catégoriser davantage les transactions dans un domaine budgétaire spécifique
• Listes de surveillance pour suivre combien vous dépensez pour un bénéficiaire, une catégorie ou une étiquette spécifique
• Soldes projetésqui estime votre solde sur les 30 prochains jours

Vous pouvez également créer un certain nombre de rapports hautement personnalisables, que vous pouvez filtrer par date, catégorie, bénéficiaire, etc.

Ceux qui souhaitent un aperçu global de leurs finances au-delà de la simple budgétisation, mais qui ne sont pas intéressés par une budgétisation à somme nulle, pourraient trouver cela comme une bonne alternative à YNAB.

Cependant, malgré ce que son nom pourrait impliquer, je n’ai pas trouvé Quicken Simplifi particulièrement simple à utiliser. Le menu budgétaire ne vous montre pas vos transactions ou catégories spécifiques. Au lieu de cela, vous devez cliquer sur « Dépenses planifiées » pour voir vos catégories budgétaires, ce qui nécessite beaucoup de défilement. L’écran de mon téléphone ne m’a montré que quelques catégories à la fois.

Les transactions qui n’ont pas été classées se trouvent sous « Autres dépenses ». Une fois que vous avez trié ces transactions en catégories, vous devez revenir à l’écran « Dépenses prévues » pour voir comment cela change le montant que vous avez dépensé dans chaque catégorie. D’autres applications vous permettent de visualiser diverses transactions sur le même écran que vos transactions catégorisées. Dans l’ensemble, j’ai trouvé l’expérience utilisateur en matière de budgétisation maladroite et pas toujours intuitive.

De plus, Simplifi ne propose pas de version gratuite, et sans possibilité de paiement mensuel, vous devez vous engager sur une année complète à l’avance. Sans essai gratuit, cela signifie que vous pourriez payer pour des années de fonctionnalités que vous n’utiliserez pas vraiment. Je préfère payer un peu plus pour la flexibilité de facturation et la capacité de garantir que j’obtiens le meilleur produit pour mes besoins.

WallyGPT : un interdit

J’avais hâte de tester WallyGPT, la première application de budgétisation basée sur l’IA, mais je n’en ai jamais eu l’occasion. Je pouvais installer l’application sur mon appareil Android, mais lorsque j’essayais de créer un nouveau compte, je me retrouvais bloqué sur un écran de chargement sans fin. D’autres éditeurs de CNET Money avec Androids ont eu le même problème.

Les utilisateurs d’iPhone n’ont pas non plus eu de chance : WallyGPT n’est même pas disponible sur l’App Store pour le moment. Nous avons contacté WallyGPT mais n’avons pas eu de réponse.