Comment le plafond hypothécaire socialiste en France s’est retourné contre Macron
Jason Porter, du conseiller financier Blevins Franks, a convenu que les prêteurs de tous horizons, depuis les propriétés résidentielles standards jusqu’aux propriétés ultra-prime, sont de plus en plus susceptibles d’avoir un regard défavorable sur les propriétés à faible efficacité énergétique.
Il a ajouté : Cela donne lieu à des valorisations plus faibles. Par conséquent, vous ne pourrez peut-être pas emprunter autant que vous l’espériez ou vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt plus élevé.
Certains prêteurs ne prêteront pas pour des propriétés à faible efficacité énergétique, car la nouvelle législation signifie qu’elles seront bientôt invendables sans investissement dans leur efficacité énergétique, et d’autres auront des critères fixes pour l’efficacité des bâtiments qu’ils financeront.
Actuellement, environ 74 % des candidats à l’accession à la propriété considèrent la performance énergétique d’un bien comme un facteur déterminant dans leur choix, selon le Groupe BPCE. Seulement 14 % déclarent que cela n’influencerait pas leur choix.
Les petites propriétés locatives et les maisons individuelles devraient être les propriétés les plus touchées. Au sein de ces groupes, l’écart entre les propriétés notées F ou G et celles notées D peut atteindre 15 %.
Le coût de la rénovation en France a augmenté ces dernières années. Trevor Leggett, fondateur de Leggett International Real Estate, affirme qu’ils ont presque doublé, passant d’environ 1 500 à 3 000 par mètre carré.
Des aides gouvernementales allant jusqu’à 70 000 euros sont disponibles pour les propriétaires français, mais de nombreuses familles en ont été exclues en raison de leurs revenus.
A Paris, pour bénéficier d’une allocation complète, les seuils de revenus vont de 23 500 pour une personne seule à 51 000 pour une famille de cinq personnes.
Dans le reste de la France, des allocations maximales sont accordées aux familles gagnant entre 17 000 et 40 000.
Les acheteurs britanniques souffrent
Les citoyens britanniques souhaitant acheter une propriété en France sont également touchés par l’incertitude du marché hypothécaire français.
Comme pour les prêts nationaux, ceux destinés aux non-résidents ont également été supprimés à mesure que les taux augmentaient, laissant moins d’options aux acheteurs étrangers.
Cependant, les taux hypothécaires ont commencé à baisser cette semaine, laissant espérer que les produits commenceront à revenir sur le marché.
Acheter une propriété en France peut être délicat du point de vue de l’abordabilité si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire. La France a imposé un ratio dette/revenu qui signifie que pas plus d’un tiers de votre revenu (35 %) peut être utilisé pour rembourser votre dette.
Cela signifie qu’avec un revenu mensuel de 10 000, un maximum de 3 500 peut être dépensé en dettes, y compris le financement d’une voiture, les dettes étudiantes ou les cartes de crédit.
Toutefois, les banques n’appliquent pas la règle de la même manière. Certains utilisent votre revenu brut pour calculer l’abordabilité tandis que d’autres n’utilisent que le montant net, limitant encore davantage ce que vous pouvez emprunter.
Cela favorise vraiment quelqu’un qui bénéficie d’un salaire de base élevé ou de bonnes primes, explique Watts. Le système est tellement différent de celui du Royaume-Uni, donc une grande partie de ce que nous faisons consiste à expliquer aux clients à quel point il gère différemment les attentes. La plupart de mes clients sont assez riches et pourraient donc obtenir un prêt hypothécaire, c’est donc de là que vient le choc. Les gens n’arrivent pas à y croire.
En outre, une petite minorité de banques exigent que les acheteurs internationaux conservent des sommes importantes en banque comme garantie supplémentaire lorsqu’ils contractent un prêt, explique Ragon.
Les années précédentes, ce chiffre n’était que de 50 000, mais ce chiffre a augmenté ces derniers temps. Certains prêteurs s’attendent désormais à ce que les acheteurs déposent jusqu’à 200 000 euros pour pouvoir prétendre à un prêt immobilier, même si un montant aussi élevé est considéré comme rare, explique Watts.
La réalité est qu’un grand nombre d’acheteurs n’ont pas nécessairement besoin d’un prêt hypothécaire mais l’utilisent à des fins de liquidités, explique Jack Harris, associé du département résidentiel international de Knight Frank, responsable du sud de la France.
Mais ce qui se passe sur le marché hypothécaire a un impact sur la demande et le sentiment des acheteurs. Cependant, un acheteur au comptant au Royaume-Uni est désormais très attractif pour un vendeur en France car il est à l’abri de l’incertitude.