Buy-Now-Pay-Later : plus à venir – Crédit à la consommation – France

Le boom mondial du buy-now-pay-later (« BNPL ») ne semble pas ralentir depuis son adoption généralisée par les consommateurs du monde entier pendant la pandémie. Avec l’évolution des attitudes des consommateurs et des habitudes de consommation, la BNPL est de plus en plus utilisée pour les articles de tous les jours tels que les vêtements et les produits d’épicerie, plutôt que pour les articles plus traditionnels plus gros vus dans le passé. Avec cette prévalence dans la vie de tous les jours, les législateurs du monde entier commencent maintenant à se pencher de plus près sur le secteur, notamment à la lumière du risque d’insolvabilité qu’il peut représenter pour les personnes les plus vulnérables financièrement.

S’agissant de la France en particulier, les régimes BNPL sont exclus du régime des crédits à la consommation lorsque certaines conditions sont remplies. Cependant, les règles bancaires françaises s’appliquent toujours et la BNPL est bien considérée comme un crédit, entrant ainsi dans le champ d’application des règles du monopole bancaire français.

Alors qu’est-ce que cela signifie? Quelles sont les prochaines étapes dans ce paysage réglementaire ? Alors que le cadre réglementaire actuel du crédit à la consommation découle de la directive européenne 2008/48/CE du 23 avril 2008 relative aux contrats de crédit aux consommateurs, le 9 juin 2022, le Conseil a convenu de réviser la directive sur le crédit à la consommation afin de moderniser et de renforcer la protection au niveau européen des consommateurs qui contractent un tel crédit. La proposition de la Commission européenne élargit considérablement l’éventail des produits qui devront se conformer à des règles de crédit plus strictes, y compris les produits BNLP.

Il a été proposé de fusionner les formulaires d’informations précontractuelles pour permettre aux consommateurs de comparer plus efficacement les offres de crédit, les informations clés devant être présentées sur la première page – en donnant ces détails aux consommateurs en amont et en améliorant la lisibilité et la facilité de compréhension. D’autres modifications visent à améliorer la sécurité juridique, notamment des précisions sur l’évaluation de la solvabilité, la définition d’un délai maximum pour exercer le droit de rétractation, des précisions sur les modalités d’admission, les sanctions, etc.

Maintenant, ce ne sont que des propositions et il n’y a pas encore de date d’entrée en vigueur pour cette proposition.

Pour une plongée plus approfondie dans le paysage réglementaire, ainsi que pour voir comment les autres juridictions se comparent, jetez un œil à notre webinaire « Le paysage mondial BNPL et les dernières tendances » où nous avons été rejoints par Sebastiaan Bierens de Capstone DC, une société mondiale axée sur les politiques société de stratégie conseillant les investisseurs du secteur mondial BNPL.

Notre équipe mondiale FinTech discute du développement des approches réglementaires de BNPL à travers le monde ; ce que cela pourrait signifier pour les entreprises individuelles et ce que cela pourrait signifier pour le secteur dans son ensemble.

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Le contenu de cet article est destiné à fournir un guide général sur le sujet. Des conseils spécialisés doivent être recherchés au sujet de votre situation particulière.